'מספר הפרישה' הוא סכום ההון שאתם צריכים לצבור כדי שההכנסה הפסיבית ממנו — יחד עם הפנסיה והקצבאות — תממן את אורח החיים שאתם רוצים בפרישה. דרך אצבע נפוצה היא לחשב את ההוצאה השנתית הצפויה בפרישה ולהכפיל אותה בכ-25, אך זהו קו מוצא בלבד: המספר האמיתי תלוי בגיל הפרישה, בתוחלת החיים ובמקורות ההכנסה הנוספים.
איך מחשבים את מספר הפרישה?
מתחילים מההוצאה החודשית שתרצו בפרישה, מכפילים ב-12 להוצאה שנתית, ומפחיתים ממנה את הקצבאות הצפויות (פנסיה, ביטוח לאומי). את הפער — ההוצאה שההון שלכם צריך לכסות — מכפילים בכ-25. זו גרסה פשוטה של 'כלל 4%', לפיו אפשר למשוך כ-4% מההון בשנה מבלי לכלותו מהר מדי.
מה משפיע על הסכום שתצטרכו
גיל הפרישה משפיע דרמטית: פרישה מוקדמת דורשת הון גדול יותר כי הוא צריך להספיק לשנים רבות יותר. גם אורח החיים הרצוי, קיום נכס בבעלות (דירה ללא משכנתא מקטינה הוצאות), ומצב בריאותי — כולם מזיזים את המספר.
למה כדאי להתחיל מוקדם ככל האפשר
הזמן הוא המשתנה החזק ביותר. בזכות ריבית דריבית, מי שמתחיל לחסוך בגיל צעיר מגיע לאותו הון בהפקדה חודשית נמוכה בהרבה ממי שמתחיל מאוחר. דחייה של עשור יכולה להכפיל את ההפקדה הנדרשת.
דוגמה להמחשה (עקרונית, לא המלצה)
| הוצאה חודשית רצויה | הוצאה שנתית | מספר פרישה משוער (×25) |
|---|---|---|
| 10,000 ₪ | 120,000 ₪ | 3,000,000 ₪ |
| 15,000 ₪ | 180,000 ₪ | 4,500,000 ₪ |
| 20,000 ₪ | 240,000 ₪ | 6,000,000 ₪ |
💡 טיפ מקצועי: אל תשכחו לקזז את הקצבאות. פנסיה וקצבת ביטוח לאומי מכסות חלק מההוצאה, כך שמספר הפרישה 'הפרטי' שאתם צריכים לצבור בעצמכם קטן לעיתים משמעותית מהחישוב הגולמי.
שאלות ותשובות
מהו 'כלל 4%'?
כלל אצבע לפיו אפשר למשוך כ-4% מההון בשנה הראשונה של הפרישה, ולהתאים לאינפלציה בהמשך, בסיכוי סביר שההון יחזיק לאורך שנים רבות. זהו כלל כללי ולא הבטחה.
האם דירה בבעלות מקטינה את מספר הפרישה?
כן. מגורים ללא שכר דירה או משכנתא מקטינים את ההוצאה החודשית, ולכן גם את ההון שצריך לצבור.
מתי הכי כדאי להתחיל?
מוקדם ככל האפשר. בזכות ריבית דריבית, כל שנה של חיסכון מוקדם שווה הרבה יותר משנה בגיל מבוגר.
מאמרים קשורים
רוצים ליווי אישי?
רוצים לחשב את מספר הפרישה האישי שלכם ולבנות מסלול אליו? אור לוסקי מלווה בבניית תוכנית פרישה מותאמת. לפרטים נוספים.
מקורות רשמיים: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · המוסד לביטוח לאומי
נבדק מקצועית ע״י אור לוסקי — יועץ פיננסי, קבוצת ביחד פיננסים. עודכן לאחרונה: 24.9.2026.
גילוי נאות: המידע במאמר כללי ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, מיסויי או משפטי אישי. כל החלטה כלכלית מחייבת בדיקה פרטנית מול איש מקצוע מוסמך בהתאם לנתונים האישיים שלכם.